26,5 % vaše40 % reference ČNB
ČNB používá 40% DSTI jako obezřetnou referenci a ve své jarní Zprávě o finanční stabilitě 2026 také jako „bezpečnou“ úroveň pro indikátor dosažitelnosti bydlení.
Dostupnost bydlení · konkrétní plán 2026
Unese váš rozpočet právě toto bydlení?
Neřešte jen to, zda banka hypotéku schválí. Zkontrolujte zároveň vlastní peníze, měsíční rozpočet, rezervu po koupi a odolnost při horším scénáři.
aktuální LTV ČNB 2026bez bodového scoringuvýpočet zůstává v prohlížeči
Jedna důležitá věc:
Tato kalkulačka posuzuje váš konkrétní plán. Pokud teprve hledáte maximální cenu nemovitosti, použijte kalkulačku cenového stropu.
01 · Kontrola plánu
Šest čísel stačí k první odpovědi.
Úrok, splatnost, vedlejší náklady i další dluhy můžete zpřesnit v rozšířeném nastavení.
02 · Veřejné reference
Váš plán vedle čísel ČNB a Eurostatu.
Nejde o bankovní schválení ani o „průměrného Čecha“. Jsou to veřejné referenční body, které dávají vašim výsledkům kontext.
36,0 % vaše40 % statistická hranice
Eurostat označuje za housing cost overburden situaci, kdy celkové náklady na bydlení dosahují alespoň 40 % disponibilního příjmu. Náš zjednodušený poměr není přesnou replikou EU-SILC.
Česko 2024: 9,2 % lidí
žilo podle Eurostatu v domácnostech s náklady na bydlení alespoň 40 % disponibilního příjmu. Je to populační statistika, ne doporučená osobní hranice.
Stáhnout 11 veřejných referencí CSV03 · Co plán nejvíc změní
Tři zásahy do stejné nemovitosti.
Neměníme celý svět najednou. Každá karta ukazuje jedinou změnu proti vašemu aktuálnímu scénáři.
Pokud stejnou hotovost necháte v nákupu, nižší cena sníží potřebný úvěr a splátku.
Citlivost na refixaci nebo dražší nabídku při stejné jistině a splatnosti.
Ukazuje čistý dopad na měsíční přebytek při nezměněných výdajích.
04 · Jak číst čísla
Banka, domácí rozpočet a statistika odpovídají na jiné otázky.
LTV říká, kolik ceny financuje úvěr. DSTI sleduje dluhové splátky vůči příjmu. Celkové náklady bydlení zahrnují i provoz. Rezerva říká, jak dlouho máte prostor reagovat.
80 % / 90 %
Aktuální závazná hranice ČNB pro vlastní bydlení; 90 % platí pro žadatele mladší 36 let pořizující vlastní bydlení. U investičních hypoték ČNB od dubna 2026 doporučuje 70 %.
nejsou obecně závazně aktivované
ČNB je dál sleduje a doporučuje obezřetnost. Banka navíc používá vlastní posouzení schopnosti splácet.
váš vlastní cíl
Šest měsíců je v kalkulačce výchozí pracovní nastavení, nikoli zákonný limit. Upravte ho podle stability příjmů a stavu nemovitosti.
05 · Metodika
Žádný tajný „affordability score“.
Výsledek je rozdělený do čtyř samostatných kontrol. Kalkulačka neodvozuje univerzální bezpečnou cenu ani nepředstírá interní scoring banky.
S = J × r / (1 − (1 + r)−n)úvěr / cena nemovitosti × 100(hypotéka + jiné splátky) / čistý příjemhotovost po koupi / měsíční nutné výdajeFAQ
Časté otázky před koupí bydlení.
Znamená 4 ze 4, že mi banka hypotéku schválí?
Ne. Čtyři kontroly jsou osobní rozpočtový check. Banka posuzuje příjmy, registry, zástavu, typ úvěru, interní pravidla a další faktory.
Proč nepočítáte doporučenou maximální cenu?
Tato URL hodnotí konkrétní plán. Maximální cenu řeší samostatná kalkulačka „Můžu si dovolit nemovitost?“, aby se oba nástroje nepřekrývaly.
Je DSTI 40 % závazný limit?
Pro běžné vlastní bydlení není v roce 2026 závazná horní hranice DSTI aktivovaná. ČNB však 40 % používá jako obezřetnou referenci a doporučuje vyšší hodnoty posuzovat velmi opatrně.
Co patří do provozu bydlení?
Energie, voda, služby, fond oprav, pojištění a realistický průměr údržby. U domu počítejte s vyšší nepravidelností oprav.
Jak zadat úspory?
Zadejte celkovou likvidní hotovost před koupí. Kalkulačka odečte rozdíl ceny a hypotéky, jednorázové náklady a případnou okamžitou opravu.
Proč je stres +2 p. b. a −10 % příjmu?
Je to pouze výchozí pracovní scénář, aby byl dopad vidět hned. V rozšířeném nastavení si obě hodnoty změňte podle vlastní situace.