Rychlý výpočet
Nastavte si hypoteční scénář
Vyberte rychlý scénář, upravte hodnoty a sledujte výsledek okamžitě vedle formuláře. Pokročilé položky jsou schované, aby první výpočet zůstal rychlý.
Hypoteční kalkulačka 2026 · splátka, LTV, riziko
Hypoteční kalkulačka, která neukáže jen splátku.
Spočítejte měsíční splátku hypotéky, LTV, vlastní zdroje, celkové úroky a potřebný čistý příjem. Výsledek rovnou přeložíme do rozhodnutí: bezpečné, hraniční, nebo rizikové pro běžný rozpočet domácnosti.
- Splátka
- LTV
- Vlastní zdroje
- Podíl na příjmu
- Stress test +2 p. b.
Bez registraceOrientační metodikaBez odesílání dat
Vyhodnocení
Co výsledek naznačuje
Sledujte hlavně splátku, podíl hypotéky na ceně nemovitosti a rezervu při vyšší sazbě.
Zkontrolujte rozpočet, LTV a citlivost na sazbu
Porovnejte více scénářů: nižší sazbu, delší splatnost, menší výši úvěru nebo vyšší vlastní zdroje.
1 Výpočet2 Rezerva3 Další krok
Splátka včetně poplatků0 Kč
Stress test +1 p. b.+0 Kč
Počet splátek0
Podíl hypotéky na ceně
LTV: 0 %LTV říká, jak velkou část ceny nemovitosti kryje hypotéka. Nižší hodnota obvykle znamená menší riziko.
Rozpočet domácnosti
40 % příjmuPokud výsledek vychází těsně, zkuste nižší úvěr, delší splatnost nebo vyšší vlastní zdroje.
Dopad vyšší sazby
Při sazbě vyšší o 1 procentní bod uvidíte, jak se změní měsíční zatížení.
Užitečné další kroky
Co si spočítat dál
Po výpočtu hypotéky se hodí ověřit, jestli dává větší smysl koupě nebo nájem, jak vychází čistý příjem a kolik vlastních peněz budete potřebovat.
Porovnat s nájmem
Ukažte si, jestli ve vašem scénáři dává větší smysl hypotéka, nebo zůstat v nájmu.
Nájem vs hypotékaOvěřit čistý příjem
Potřebný příjem z výsledku porovnejte s reálnou čistou mzdou domácnosti.
Spočítat čistou mzduZvýšit vlastní zdroje
Ověřte, kolik vlastních peněz potřebujete při vyšším LTV nebo napjatějším rozpočtu.
Spočítat vlastní zdroje
Rozhodovací pohled
Splátka je jen začátek. Rozhoduje rezerva.
Kalkulačka proto neukazuje pouze anuitní splátku. Sleduje LTV, vlastní zdroje, potřebný čistý příjem a citlivost na sazbu vyšší o 1 procentní bod.
Aktuální verdikt
Na hraně
Co výsledek znamená pro domácnost
Po zadání hodnot se doplní praktická interpretace splátky, LTV a potřebného příjmu.
- Ověřte, jestli po splátce zůstává rezerva na běžný provoz bydlení.
- Porovnejte, co se stane při sazbě vyšší o 1 procentní bod.
- Nenechávejte všechny úspory v akontaci. Část má zůstat jako rezerva.
Scénářový rozpad
| Scénář | Měsíčně | Co zkontrolovat |
|---|---|---|
| Základní výpočet | 0 Kč | Poměr splátky k příjmu |
| Sazba +1 p. b. | 0 Kč | Rezervu po zaplacení bydlení |
Metodika
Jak se počítá splátka hypotéky
Výpočet používá anuitní splácení. Splátka je po celou dobu stejná, ale v čase se mění poměr úroku a splácené jistiny.
splátka = úvěr × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)Kde r je měsíční úroková sazba a n počet měsíčních splátek. Kalkulačka navíc dopočítává LTV, vlastní zdroje, celkové úroky, potřebný čistý příjem a dopad sazby vyšší o 1 procentní bod.
Praktický příklad
Příklad výpočtu
Nemovitost stojí 5 000 000 Kč, hypotéka je 4 000 000 Kč, sazba 4,89 % a splatnost 30 let. Orientační měsíční splátka vychází přibližně kolem 21 tisíc Kč, LTV je 80 % a vlastní zdroje jsou 1 000 000 Kč.
Interpretace: samotná splátka nestačí. Důležité je, jestli domácnost zvládne splátku i při vyšší sazbě, výpadku příjmu nebo vyšších nákladech na bydlení.
Orientační přehled splátek
Pro rychlou kontrolu ukazujeme prvních a posledních několik měsíců splácení. Tabulka ukazuje orientační náhled splácení na začátku a na konci úvěru.
| Měsíc | Splátka | Úrok | Splacený úvěr | Zůstatek |
|---|---|---|---|---|
| Po zadání údajů se zobrazí orientační přehled splátek. | ||||
Co kalkulačka nezohledňuje
Kalkulačka neřeší kompletní scoring banky, délku fixace, pojištění, další závazky, přesný odhad nemovitosti, individuální slevy, poplatky za čerpání ani budoucí změny sazeb. Proto je výsledek vhodný pro orientaci a porovnání scénářů, ne jako závazná nabídka.
Praktické použití: hlavní hodnota výpočtu je rychle zjistit, jestli je scénář bezpečný, hraniční, nebo už příliš napjatý pro běžný rozpočet domácnosti.
Bezpečnost rozpočtu
Jak poznat únosnou splátku
Samotná měsíční splátka neříká všechno. Důležitý je její podíl na čistém příjmu domácnosti, výše rezervy po koupi a to, jestli rozpočet zvládne i vyšší sazbu po konci fixace.
Jako rychlá kontrola funguje jednoduchá otázka: zůstane po splátce, běžných výdajích, provozu bydlení a tvorbě rezervy dost prostoru i na horší měsíc? Pokud ne, hypotéka může být papírově dostupná, ale prakticky nepohodlná.
Scénáře
Co porovnat před žádostí v bance
- Základní scénář: dnešní sazba, plánovaná výše úvěru a běžná splatnost.
- Stresový scénář: sazba vyšší o 1 až 2 procentní body a vyšší náklady domácnosti.
- Nižší úvěr: vyšší vlastní zdroje nebo levnější nemovitost.
- Kratší splatnost: vyšší splátka, ale nižší celkové úroky.
Právě porovnání scénářů často ukáže víc než jeden izolovaný výsledek.
Nejčastější chyby
Na co si dát pozor u hypotéky
- Počítat jen se splátkou a zapomenout na energie, fond oprav, pojištění, údržbu a vybavení.
- Brát úrokovou sazbu jako jistotu na celých 30 let, i když platí jen po dobu fixace.
- Podcenit vlastní zdroje, daňové a právní náklady, odhad nemovitosti a stěhování.
- Neporovnat nájem, levnější nemovitost nebo pozdější koupi.
Checklist
Co mít připravené před dalším krokem
- čistý příjem domácnosti a pravidelné výdaje,
- výši úspor použitelných na akontaci a vedlejší náklady,
- rezervu, která zůstane po koupi,
- odhad provozních nákladů nového bydlení,
- alternativní scénář při vyšší sazbě nebo výpadku příjmu.
Jak poznat, jestli je hypotéka rozumná
Kdy kalkulačku použít
Při prvním výběru nemovitosti, porovnání nabídek banky, změně sazby nebo úvaze, jestli koupit teď, počkat, nebo zůstat v nájmu.
Co je dobrý výsledek
Bezpečnější scénář obvykle kombinuje rozumné LTV, splátku, která netlačí příjem na hranu, a rezervu po zaplacení akontace i vedlejších nákladů.
Typické chyby
- počítat jen se splátkou a zapomenout na provoz bydlení,
- vložit do koupě všechny úspory,
- netestovat vyšší sazbu po konci fixace.
Související výpočty
Další kalkulačky k hypotéce a bydlení
Pomohou ověřit další části rozhodnutí: nájem, vlastní zdroje, LTV nebo příjem domácnosti.
FAQ
Časté otázky k hypotéce
Jak se počítá splátka hypotéky?
Splátka se počítá podle výše úvěru, roční úrokové sazby a doby splácení. Při anuitním splácení je měsíční splátka po dobu fixace stejná, ale mění se podíl úroku a jistiny.
Co znamená LTV u hypotéky?
LTV je poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti. Například úvěr 4 miliony Kč na nemovitost za 5 milionů Kč znamená LTV 80 %.
Kolik musím vydělávat na hypotéku?
Záleží na splátce, výdajích domácnosti a dalších závazcích. Kalkulačka ukazuje orientační potřebný čistý příjem podle zvoleného podílu splátky na příjmu.
Jak velkou rezervu mít po koupi?
Prakticky dává smysl, aby po zaplacení akontace a vedlejších nákladů zůstala rezerva alespoň na několik měsíců běžných výdajů domácnosti. Čím méně stabilní příjem, tím opatrnější scénář.
Proč testovat vyšší úrokovou sazbu?
Sazba po skončení fixace může být jiná než dnešní sazba. Test vyšší sazby ukáže, jestli domácnost zvládne hypotéku i při méně příznivých podmínkách.
Je výpočet závazná nabídka banky?
Ne. Výpočet je orientační. Reálná nabídka závisí na příjmu, závazcích, fixaci sazby, odhadu nemovitosti a podmínkách konkrétní banky.