BYDLENÍ · HLEDACÍ ROZPOČET 2026

Jak drahou nemovitost si můžete dovolit?

Nejdřív spočítáme, jak velkou hypotéku unese váš měsíční rozpočet. Pak ji spojíme s hotovostí, kterou můžete použít po zachování rezervy. Nižší z obou limitů určí cenový strop pro hledání.

Spočítat můj strop Jak počítáme

bez skóre a černé skříňkyaktuální LTV 2026stres +2 p. b.

JINÝ JOB

Už konkrétní cenu znáte? Použijte kontrolu konkrétního plánu bydlení. Tato stránka pracuje opačně: z rozpočtu dopočítá maximální cenu pro hledání.

01 · VÁŠ ROZPOČET

Čtyři čísla stačí k prvnímu cenovému stropu.

Sazbu, splatnost, LTV a náklady koupě můžete upravit až v rozšířeném nastavení.

ZADÁNÍ · DVA NEZÁVISLÉ LIMITY

Čistý měsíční příjem domácnostiPravidelný čistý příjem, se kterým chcete plánovat.

Kč

Úspory před koupíCelková hotovost, ze které se ještě odečte rezerva a náklady koupě.

Kč

Kolik musí zůstat jako rezervaTuto částku kalkulačka nepoužije na kupní cenu.

Kč

Jiné měsíční splátkySpotřebitelské úvěry, leasing a další pravidelné splátky.

Kč

Rozšířené nastavenísazba, splatnost, LTV, náklady a rozpočet

Úroková sazba

% p. a.

Splatnost

let

Plánovací podíl všech splátek

% příjmu

Vaše plánovací hranice, nikoli automatický bankovní limit. LTV použité v modelu

Jednorázové náklady koupě

Kč

Náklady závislé na ceně

% ceny

Další měsíční výdaje domácnosti

Kč

Pokud vyplníte, model hlídá i skutečný zůstatek po výdajích. Budoucí provoz bydlení

Kč

Minimální měsíční přebytek

Kč

Zůstatek ostatních dluhů

Kč

Jen pro orientační DTI referenci.

Výpočet běží pouze ve vašem prohlížeči. Výsledek není příslib schválení hypotéky.

VÁŠ HLEDACÍ STROP

5 500 000 Kč

Výsledek omezuje hotovost a 80% LTV.

Modelová splátka23 059 Kčhypotéka 4 400 000 Kč

LIMIT AMěsíční rozpočet6 204 000 Kč

Maximální cena z dostupné hypotéky + hotovosti.

Na novou splátku zbývá 26 750 Kč/měs.

LIMIT BVlastní zdroje + LTV5 500 000 Kč

Kolik dovolí hotovost po rezervě při zvoleném LTV.

Na koupi je k dispozici 1 100 000 Kč.

Hotovost použitá na koupi1 200 000 Kč

Rezerva po koupi300 000 Kč

Modelové LTV80,0 %

DTI reference4,31×

Brzdí vás vlastní zdroje.

Příjem by unesl vyšší cenu, ale na vyšší kupní cenu by při zvoleném LTV nestačila hotovost po zachování rezervy.

STRES +2 p. b.5 207 000 Kč

ZMĚNA−293 000 Kč

ČNB doporučuje schopnost splácet ověřovat i při zhoršených podmínkách; +2 p. b. používáme jako transparentní plánovací stres.

02 · RV DATA + TRH 2026

Stejný příjem může znamenat úplně jiný cenový strop.

Benchmark odděluje dvě věci: náš reprodukovatelný model 25 scénářů a aktuální veřejná data hypotečního trhu.

MODEL 5 × 5Příjem × vlastní zdroje

4,79 % · 30 let · 35 % splátek · LTV 80 %

příjem ↓ / vlastní →

0,6 m,

1,0 m,

1,4 m,

1,8 m,

2,2 m,

50 tis.

3,0 m.hotovost

4,3 m.příjem

4,7 m.příjem

5,1 m.příjem

5,5 m.příjem

70 tis.

3,0 m.hotovost

5,0 m.hotovost

6,1 m.příjem

6,5 m.příjem

6,9 m.příjem

90 tis.

3,0 m.hotovost

5,0 m.hotovost

7,0 m.hotovost

7,8 m.příjem

8,2 m.příjem

110 tis.

3,0 m.hotovost

5,0 m.hotovost

7,0 m.hotovost

9,0 m.hotovost

9,5 m.příjem

130 tis.

3,0 m.hotovost

5,0 m.hotovost

7,0 m.hotovost

9,0 m.hotovost

10,9 m.příjem

váže příjem / splátka vážou vlastní zdroje / LTV

CO Z TOHO PLYNEU nízké hotovosti vás může brzdit LTV. Jakmile máte vlastních peněz dost, začne cenu určovat hlavně splátková kapacita.

Stáhnout 25 scénářů CSV Všechna RV DATA

03 · PRAVIDLA, NE MÝTY

Co je zákonný limit a co jen obezřetná reference?

Nechceme vydávat doporučení ČNB za automatické „bankovní limity“.

LTV80 %

Závazná horní hranice. Pro žadatele mladší 36 let pořizující vlastní bydlení může být 90 %.

DSTI40 %

Není obecně závaznou horní hranicí. ČNB doporučuje vysokou obezřetnost nad 40 %.

DTI8×

Není obecně závaznou horní hranicí. Nad osminásobkem čistého ročního příjmu doporučuje ČNB vysokou obezřetnost.

STRES+2 p. b.

ČNB doporučuje bankám ověřovat schopnost splácet také při zhoršení sazeb a životních nákladů.

Ověřeno 21. 8. 2026 podle aktuálních materiálů ČNB. Investiční hypotéky mají od roku 2026 zvláštní doporučení (LTV 70 %, DTI 7×); kalkulačka je umí modelovat přes volbu LTV.

04 · METODIKA

Cenový strop je minimum ze dvou matematických omezení.

Nejdřív z měsíčního rozpočtu odvodíme maximální hypotéku. Pak samostatně zjistíme, jak drahou nemovitost dovolí vaše hotovost při zvoleném LTV. Výsledek je nižší z obou hodnot.

1 · nová splátkapříjem × plánovací podíl − jiné splátky

2 · hypotékaanuitní převod splátky na jistinu

3 · limit financování(max. hypotéka + dostupná hotovost) / (1 + % nákladů)

4 · limit LTVdostupná hotovost / (1 − LTV + % nákladů)

05 · TŘI STEJNĚ DŮLEŽITÉ SITUACE

Který limit vás může brzdit?

Nejvyšší příjem automaticky nevyřeší nedostatek hotovosti — a vysoké úspory zase nevyřeší příliš drahou splátku.

01MÁLO HOTOVOSTILTV vás zastaví dřív než příjem.

Domácnost může mít dobrou splátkovou kapacitu, ale bez dostatečné akontace nepůjde cenu zvyšovat donekonečna.

02DOST HOTOVOSTIZačne rozhodovat měsíční splátka.

Po překročení potřebné akontace další úspory zvedají strop jen tehdy, pokud je stále kam růst na straně měsíčního rozpočtu.

03NAPJATÝ ROZPOČETStres vyšší sazby může změnit hledací pásmo.

Rozdíl několika desetin nebo dvou procentních bodů v sazbě se u dlouhé splatnosti promítá do stovek tisíc korun úvěrové kapacity.

06 · JAK VÝSLEDEK POUŽÍT

Z cenového stropu udělejte hledací filtr, ne cíl za každou cenu.

Nejlepší výsledek je ten, který vám zrychlí rozhodování a zároveň ukáže, kde je největší riziko.

01Nechte rezervu opravdu stranou.

Pokud ji zadáte jako „rezervu po koupi“, kalkulačka ji nepoužije na kupní cenu. To je záměr.

02Podívejte se, který limit je nižší.

Ten vám řekne, zda má větší efekt zvýšit hotovost, snížit dluhy, prodloužit splatnost nebo hledat levnější nemovitost.

03Projeďte stres +2 p. b.

Pokud stresovaná cena padá výrazně níž, je vaše dostupnost citlivá na sazbu a nemá smysl dívat se jen na dnešní splátku.

04Konkrétní nemovitost pak prověřte zvlášť.

Jakmile máte reálnou cenu, provozní náklady a financování, přejděte do čtyřbodové kontroly konkrétního plánu.

07 · ZDROJE A KONTROLA

Ověřeno k 21. 8. 2026.

Parametry LTV, DTI/DSTI obezřetnosti a zátěžového testu ověřujeme proti České národní bance. Tržní sazbu, průměrnou hypotéku a ilustrativní splátku používáme z ČBA Hypomonitoru.

ČNB – úvěrové ukazatele ČNB – ZFS jaro 2026 ČBA Hypomonitor

FAQ

Časté otázky k maximální ceně nemovitosti.

Je 35 % příjmu bankovní limit DSTI?

Ne. V kalkulačce jde o uživatelsky upravitelnou plánovací hranici pro všechny splátky. ČNB v roce 2026 nemá obecně závazný limit DSTI; doporučuje vysokou obezřetnost nad 40 %.

Proč nejsou všechny úspory použité na kupní cenu?

Protože částku zadanou jako rezerva záměrně necháváme nedotčenou a v rozšířeném režimu odečítáme také vedlejší náklady koupě.

Proč může být limit LTV nižší než limit podle příjmu?

Vyšší kupní cena vyžaduje vyšší vlastní podíl. Pokud vaše dostupná hotovost nestačí na minimální podíl a náklady, vysoký příjem sám o sobě problém nevyřeší.

Mohu použít 90% LTV?

Závazný limit ČNB je 90 % pro žadatele mladší 36 let financující pořízení obytné nemovitosti k vlastnímu bydlení. Nejde o automatický nárok na 90% financování.

Co když kupuji investiční byt?

ČNB od roku 2026 doporučuje u investičních hypoték LTV 70 % a DTI 7×. V rozšířeném nastavení můžete model přepnout na 70% LTV.

Proč se díváte na stres +2 procentní body?

ČNB doporučuje při posuzování schopnosti splácet zátěžový test zahrnující růst sazeb o 2 procentní body a vyšší životní náklady. Na stránce jej používáme transparentně pouze jako scénář.

Jak drahou nemovitost si můžete dovolit?

Čtyři čísla stačí k prvnímu cenovému stropu.

5 500 000 Kč

Stejný příjem může znamenat úplně jiný cenový strop.

Co je zákonný limit a co jen obezřetná reference?

Cenový strop je minimum ze dvou matematických omezení.

Který limit vás může brzdit?

Z cenového stropu udělejte hledací filtr, ne cíl za každou cenu.

Ověřeno k 21. 8. 2026.

Časté otázky k maximální ceně nemovitosti.

Teď už víte, v jakém cenovém pásmu hledat.