Hypotéka a vlastní zdroje
Spočítejte orientační maximální cenu bytu nebo domu podle příjmu, vlastních zdrojů, LTV, úrokové sazby a splatnosti hypotéky.
Kalkulačka ukáže, jestli vás omezuje spíš příjem, vlastní zdroje nebo zvolený limit splátky. Pro zdravé rozhodnutí sledujte i citlivost na vyšší sazbu a nižší LTV.
Po výpočtu se doplní komentář k dostupné ceně, splátce, LTV a vlastním zdrojům.
| Scénář | Dostupná cena | Co sledovat |
|---|---|---|
| Scénáře se doplní po výpočtu. | ||
Metodika
Výpočet pracuje se dvěma limity. První limit je měsíční splátka, kterou dovolí čistý příjem domácnosti po odečtení jiných splátek. Druhý limit jsou vlastní úspory a zvolené LTV. Dostupná cena nemovitosti je nižší z těchto dvou hodnot.
dostupná cena = minimum(cena podle splátky, cena podle vlastních zdrojů)Hypoteční kapacita se počítá anuitním vzorcem podle sazby a splatnosti. Potom se přepočítá na cenu nemovitosti podle LTV. Díky tomu výsledek ukáže, jestli vás brzdí spíš příjem, nebo nedostatek vlastních zdrojů.
Praktické čtení
Splátka hypotéky je jen jedna část rozhodnutí. Při koupi nemovitosti potřebujete vlastní zdroje, peníze na vybavení, právní služby, odhad, stěhování a rezervu po nastěhování. Pokud všechny úspory zmizí v akontaci, může být i přijatelná splátka riziková.
Proto kalkulačka ukazuje také potřebné úspory, podíl splátky na příjmu a scénáře LTV. Nižší LTV většinou znamená bezpečnější hypotéku a často lepší podmínky, ale vyžaduje více vlastních peněz. Vyšší LTV pomůže koupit dřív, ale rozpočet je citlivější.
Příklad
Při čistém příjmu 65 000 Kč, úsporách 1 000 000 Kč a LTV 85 % může maximální cena vycházet kolem 6,6 milionu Kč. V takovém scénáři ale vlastní zdroje bývají napnuté, protože 15 % ceny odpovídá právě milionu korun.
Pokud chcete bezpečnější rozhodnutí, zkuste variantu s nižším podílem splátky na příjmu nebo vyššími úsporami. Rozdíl v dostupné ceně rychle ukáže, zda je lepší hledat levnější nemovitost, počkat na vyšší rezervu, nebo řešit delší splatnost a konkrétní hypoteční nabídku.
Limity
Kalkulačka neprovádí bankovní scoring a nezohled�uje věk žadatelů, typ příjmu, registry, délku fixace, bonitu spolužadatele ani konkrétní metodiku banky. Nezahrnuje ani da�ové a právní aspekty koupě, náklady na rekonstrukci nebo budoucí změnu sazby.
Berete ji jako rychlý filtr před prohlídkami a jednáním s bankou. Pokud výsledek vychází těsně, dopočítejte si splátku hypotéky, měsíční náklady na bydlení a minimální rezervu po koupi. Teprve kombinace těchto výpočtů ukáže, jestli je scénář opravdu zdravý.
FAQ
Porovná limit podle dostupné měsíční splátky a limit podle vlastních úspor a LTV. Výsledkem je nižší z těchto dvou hodnot.
Ne. Banka posuzuje i typ příjmů, registry, věk, další závazky a vlastní metodiku. Výsledek je orientační.
LTV je podíl hypotéky na ceně nemovitosti. Při LTV 85 % financuje úvěr 85 % ceny a zbytek musíte mít z vlastních zdrojů.
Protože koupě často přinese vybavení, opravy, stěhování a vyšší měsíční výdaje. Bez rezervy může být i schůdná splátka riziková.
Znamená to, že podle příjmu by splátka mohla vyjít, ale při zvoleném LTV nemáte dost vlastních peněz na akontaci. Pomůže nižší cena, delší spoření nebo vyšší LTV, pokud je realistické.
Vyšší sazba ukáže, jak citlivá je dostupná cena na dražší financování. Pokud malý růst sazby výrazně sníží dostupnost, je vhodné držet větší rezervu.