Peníze před koupí
Kalkulačka ukáže akontaci, vedlejší náklady, rezervu po koupi, potřebnou hypotéku a rozdíl proti penězům, které už máte připravené.
Vedle vlastních peněz na akontaci sledujte i vedlejší náklady, rezervu po koupi a rozdíl proti úsporám. Právě tyhle položky rozhodují, jestli první měsíce po koupi zvládnete klidně.
Po zadání hodnot se doplní komentář k akontaci, rezervě a chybějícím nebo přebývajícím úsporám.
| Scénář | Potřeba peněz | Co sledovat |
|---|---|---|
| Scénáře se doplní po výpočtu. | ||
Metodika
Potřebné vlastní zdroje tvoří akontace, vedlejší náklady koupě a rezerva po koupi. Hypotéka obvykle kryje jen část kupní ceny, zatímco poplatky, vybavení a rezerva jdou často z vlastních peněz.
vlastní zdroje = akontace + vedlejší náklady + rezervaAkontace
Akontace je jen první velká položka. Pokud rozpočet vychází jen na ni, může koupě selhat na poplatcích, odhadu, stěhování nebo první opravě.
Rezerva
Po nastěhování často přijdou nové výdaje: vybavení, opravy, energie, pojištění nebo dočasný souběh plateb. Rezerva chrání rozpočet před hned prvním tlakem.
Příklad
Při 20% akontaci je potřeba 1,24 milionu Kč jen na akontaci. Když přidáte vedlejší náklady a tři měsíce rezervy, celková potřeba vlastních peněz je výrazně vyšší.
Banka
Kalkulačka neřeší schvalování hypotéky, bonitu, hodnotu zástavy ani interní pravidla banky. Ukazuje jen orientační připravenost z pohledu vlastních peněz.
Další krok
Pokud vlastní zdroje vycházejí, pokračujte výpočtem hypotéky. Měsíční splátka musí dávat smysl i po započtení běžných výdajů domácnosti.
Praktické čtení
Vlastní zdroje nejsou jen vstupenka k hypotéce. Jsou to peníze, které rozhodují o tom, jestli první měsíce po koupi zvládnete bez stresu. Čím starší nemovitost, tím větší smysl dává vyšší rezerva.
Pokud výsledek vychází těsně, zkuste nižší cenu nemovitosti, delší spoření nebo menší rozsah okamžitého vybavení. Rezervu je lepší mít a nepoužít než ji nemít ve chvíli, kdy přijde první oprava.
AkontaceNejvětší položka, ale ne jediná.
Vedlejší nákladyPrávník, odhad, stěhování a vybavení umí překvapit.
RezervaPo koupi by měla zůstat hotovost na běžný život.
FAQ
Peníze na akontaci, vedlejší náklady a rezervu po koupi.
Protože další peníze spolknou služby, poplatky, vybavení, stěhování a rezerva.
Často alespo� tři měsíce výdajů, podle stavu nemovitosti a stability příjmů klidně více.
Malý rozdíl může jít řešit levnější nemovitostí, odložením části vybavení nebo delším spořením. Rezervu ale nesnižujte automaticky jako první položku.
Čím nižší LTV chcete, tím více vlastních peněz potřebujete. Vyšší LTV snižuje akontaci, ale může znamenat citlivější schvalování a vyšší riziko.
Ne. Banka posuzuje i příjmy, výdaje, závazky a hodnotu zástavy.