Spočítat

Hypotéka a úspora úroků

Spočítejte dopad mimořádné splátky hypotéky

Zadejte zbývající jistinu, sazbu, dobu splácení a částku mimořádné splátky. Kalkulačka porovná variantu se snížením splátky i zkrácením doby a ukáže, kde vzniká největší úspora.

Začít výpočetJak číst výsledek
Nový zůstatek po mimořádné splátceNižší splátka nebo kratší dobaÚspora úroků po odečtení poplatku
KalkulačkaVýsledekMetodikaSouvisejícíFAQ

Zadejte hypotéku a mimořádnou splátku

Výpočet používá anuitní splácení a stejnou úrokovou sazbu pro srovnání variant.

Kč
Kolik ještě zbývá doplatit.
%
Použijte aktuální nebo očekávanou sazbu.
let
Doba do úplného doplacení.
Kč
Částka, kterou chcete vložit navíc.
Výsledek zvýrazní vybraný scénář.
Kč
Například poplatek mimo výročí fixace.

Metodika

Jak se počítá mimořádná splátka hypotéky

Kalkulačka nejdřív spočítá původní anuitní splátku ze zbývající jistiny, sazby a doby splácení. Potom od jistiny odečte mimořádnou splátku a porovná dvě možné cesty: ponechat původní dobu a snížit splátku, nebo ponechat původní splátku a zkrátit dobu splácení.

nová jistina = zbývající jistina - mimořádná splátka

Úspora na úrocích vzniká tím, že se část dluhu přestane úročit. Největší rozdíl bývá vidět u hypoték s delší zbývající dobou a vyšší sazbou. Výsledek proto neukazuje jen novou splátku, ale také celkové úroky a čistý přínos po odečtení případného poplatku.

Rozhodnutí

Snížit splátku, nebo zkrátit hypotéku

Snížení splátky zlepšuje měsíční rozpočet. Hodí se, když chcete větší rezervu, čekáte vyšší výdaje nebo nechcete mít bydlení příliš napnuté vůči příjmu. Celková úspora úroků ale bývá nižší, protože hypotéku dál splácíte původní dobu.

Zkrácení doby často šetří více úroků, protože dluh mizí rychleji. Měsíční zátěž se ale obvykle nezmění. Tato varianta dává smysl hlavně tehdy, když už je splátka pro domácnost pohodlná a cílem je snížit celkovou cenu hypotéky.

Příklad

Co znamená mimořádná splátka 300 000 Kč

U hypotéky se zůstatkem 3,2 milionu Kč může mimořádná splátka 300 000 Kč snížit jistinu na 2,9 milionu Kč. Pokud necháte stejnou dobu splácení, klesne hlavně měsíční splátka. Pokud necháte stejnou splátku, zkrátí se doba a úspora na úrocích bývá výraznější.

Rozdíl je praktický: první varianta pomáhá cashflow, druhá varianta pomáhá celkové ceně hypotéky. Proto je dobré dívat se zároveň na splátku, celkové úroky, časovou úsporu a vlastní rezervu.

Pozor

Kdy výsledek ověřit u banky

U banky ověřte hlavně termín výročí fixace, limity bezplatné mimořádné splátky a případný poplatek. Výpočet neřeší všechny smluvní detaily, budoucí změnu sazby ani to, zda banka po mimořádné splátce automaticky upraví splátku nebo dobu splácení.

Výsledek je dobrý pro první rozhodnutí. Před odesláním peněz si ale nechte potvrdit přesný postup, datum započtení splátky a nový splátkový kalendář.

FAQ

Časté otázky

Vyplatí se mimořádná splátka hypotéky?

Často ano, pokud nemáte dražší dluhy a po zaplacení vám zůstane dostatečná rezerva. Největší přínos mívá u vyšší sazby a delší zbývající doby.

Je lepší snížit splátku, nebo zkrátit dobu?

Snížení splátky zlepší měsíční rozpočet. Zkrácení doby obvykle ušetří více na úrocích. Volba záleží na tom, zda řešíte rezervu, nebo celkovou cenu hypotéky.

Počítá kalkulačka poplatek za mimořádnou splátku?

Ano, můžete zadat vlastní poplatek nebo náklady a výsledek ukáže čistý přínos po jeho odečtení.

Je výpočet přesný jako splátkový kalendář banky?

Ne. Je orientační a používá standardní anuitní výpočet. Banka může pracovat s přesným datem splátky, poplatky a smluvními pravidly.