Kalkulačka půjčky
Zadejte částku, sazbu a dobu splácení. Dostanete měsíční splátku, celkem zaplaceno, přeplacení a komentář, jak výsledek číst vůči rozpočtu.
Metodika
Kalkulačka používá anuitní vzorec. Splátka je v modelu po celou dobu stejná a závisí na jistině, měsíční úrokové sazbě a počtu měsíců.
splátka = půjčka × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)Do celkem zaplacené částky se přičítá také zadaný měsíční poplatek. Výsledek je orientační a nenahrazuje konkrétní nabídku.
Splátkový náhled
| Měsíc | Splátka | Úrok | Jistina | Zůstatek |
|---|---|---|---|---|
| Po zadání údajů se zobrazí orientační přehled splátek. | ||||
Příklad
U půjčky 250 000 Kč se sazbou 7,9 % ročně a splatností 5 let vychází orientační měsíční splátka zhruba 5 tisíc Kč. Za celou dobu splácení zaplatíte 60 měsíčních splátek a rozdíl proti půjčené částce tvoří úroky a případné poplatky.
Na první pohled může být důležitá hlavně výše splátky, ale pro rozhodnutí je často podstatnější celkem zaplacená částka. Dvě půjčky se stejnou splátkou se mohou výrazně lišit délkou splácení, poplatky nebo tím, kolik nakonec přeplatíte.
RPSN a poplatky
Kalkulačka pracuje s úrokovou sazbou a volitelným měsíčním poplatkem. Skutečná nabídka ale může obsahovat i jednorázový poplatek za sjednání, pojištění schopnosti splácet, vedení účtu, sankce za předčasné splacení nebo jiné podmínky.
Proto je dobré vedle úroku sledovat také RPSN. RPSN má ukazovat celkovou roční nákladovost půjčky včetně povinných nákladů. Pokud má jedna nabídka nižší úrok, ale vyšší poplatky, nemusí být ve výsledku levnější.
Rozpočet
Splátka by neměla vyčerpat rozpočet jen proto, že podle kalkulačky matematicky vychází. Prakticky je lepší ponechat si rezervu na bydlení, energie, dopravu, potraviny, pojištění a nečekané výdaje. Proto kalkulačka ukazuje i orientační potřebný čistý příjem podle zvoleného podílu splátky.
Pokud splátka vychází těsně, zkuste kratší i delší splatnost, nižší částku nebo jiný scénář sazby. Delší splatnost sníží měsíční tlak, ale obvykle zvýší celkové přeplacení. Kratší splatnost je dražší měsíčně, ale může být levnější celkově.
Chyby
Nesrovnávejte nabídky jen podle jedné měsíční splátky. Vždy se dívejte na půjčenou částku, dobu splácení, RPSN, celkem zaplaceno a podmínky předčasného splacení. Zkontrolujte také, jestli je pojištění dobrovolné, nebo povinné pro získání nabízené sazby.
U větší půjčky si udělejte jednoduchý zátěžový test: co se stane, když na několik měsíců klesne příjem nebo vzrostou běžné výdaje. Pokud by rozpočet neměl žádnou rezervu, je rozumné upravit částku, splatnost nebo půjčku odložit.
FAQ
Podle výše půjčky, roční sazby a doby splácení. Při běžném anuitním splácení je měsíční splátka v modelu stejná.
Je to rozdíl mezi celkem zaplacenou částkou a půjčenou částkou. Zahrnuje úroky a zadané měsíční poplatky.
Samotná splátka nestačí. Potřebný příjem ukazuje, jak velký rozpočet by byl potřeba, aby splátka tvořila jen zvolenou část příjmu.
Ne. Skutečná nabídka může obsahovat RPSN, pojištění, jednorázové poplatky a individuální posouzení klienta.