BUSINESS · LIKVIDITA A RUNWAY

Kolik času vám kupuje rezerva?

Neřešte rezervu jako procento obratu. Spočítejte krizový měsíční deficit, zvolený horizont a peníze, které jsou skutečně dostupné — bez částek už určených na daně, mzdy nebo jiné závazky.

Spustit stress test Jak počítáme

žádná univerzální „správná“ délkaoddělení hotovosti a pohledávekscénář 1–36 měsíců

NEJDŮLEŽITĚJŠÍ PRINCIP

Runway není zůstatek na účtu. Je to doba, po kterou skutečně použitelné peníze pokryjí rozdíl mezi nezbytnými výdaji a krizovým příjmem.

01 · VÁŠ STRESS TEST

Nejdřív zjistěte měsíční burn. Pak teprve velikost rezervy.

Rychlý režim používá pět vstupů. Pokročilý přidá pohledávky, závazky, jednorázový šok a plánované snížení nákladů.

Úroveň modeluZačněte jednoduše, detail otevřete až pokud ho potřebujete.

Rychlý příklad:

Kolik musí každý měsíc odejít?Počítejte jen náklady, které v krizi opravdu nejdou bezpečně vypnout.

Nezbytné náklady podnikáníNájem, software, leasing, účetnictví, minimum provozu…Kč/měs.Nezbytné osobní výdajeČást domácího rozpočtu, kterou musí podnikání dál pokrýt.Kč/měs.Krizový příjemInkaso, na které lze spoléhat i v horším období.Kč/měs.

Jak dlouhý most chcete postavit?Horizont není norma. Je to čas, který potřebujete na reakci a obnovu příjmů.

Horizont ochrany1 až 36 měsíců.měs.Likvidní peníze dnesHotovost dostupná bez nuceného prodeje majetku.Kč

Výpočet běží pouze ve vašem prohlížeči. Zadané hodnoty se nikam neodesílají.

DOPORUČENÝ CÍL PRO ZADANÝ SCÉNÁŘ

429 000 Kč

Cíl kryje 6 měsíců zadaného scénáře včetně výchozího 10% polštáře.

Pokryto 51 %

Cíl ještě není splněn51 %

Použitelná rezerva 220 000 Kč oproti doporučeným 429 000 Kč.

Použitelné zdroje220 000 KčLikvidní peníze bez pohledávek a závazků

Runway dnes3,4 měs.Bez jednorázového šoku

Chybí do cíle209 000 Kč49 % cílové rezervy

Krizový deficit65 000 KčBez zadaného snížení nákladů

Další krokDoplňte rezervu o 209 000 Kč

Současná hotovost kupuje přibližně 3,4 měsíce času.

Nastavte pravidelný vklad

Pro doplnění do 12 měsíců je potřeba odkládat přibližně 17 417 Kč měsíčně.

Zrychlete inkaso

Kratší splatnost a zálohy mohou snížit potřebu vlastního překlenovacího kapitálu.

Sepište úspornou variantu

Určete náklady, které lze omezit bez ztráty schopnosti dodat práci.

02 · RUNWAY MAPA

Stejný business. Čtyři různé délky výpadku.

Horizont je pracovní rozhodnutí, nikoli univerzální doporučení.

6měsíční varianta vyžaduje 429 000 Kč.

RV DATA · 24 MODELOVÝCH SCÉNÁŘŮ

Kolik rezervy znamená stejný horizont při jiném krizovém burnu?

Benchmark není statistikou „průměrné firmy“. Je to reprodukovatelná mapa: mění pouze měsíční krizový deficit a délku ochrany. Bez pohledávek, jednorázového šoku, úspor a bezpečnostního polštáře.

300 000 Kč hotovosti koupí přibližně15 / 6 / 3 / 1,5 měsíce

při krizovém deficitu 20 / 50 / 100 / 200 tis. Kč měsíčně.

Stáhnout 24 scénářů CSV →

Potřebná likvidní rezerva podle měsíčního krizového deficitu a horizontu
Krizový deficit	1 měs.	3 měs.	6 měs.	9 měs.	12 měs.	18 měs.
20 000 Kč / měs.	20 tis.	60 tis.	120 tis.	180 tis.	240 tis.	360 tis.
50 000 Kč / měs.	50 tis.	150 tis.	300 tis.	450 tis.	600 tis.	900 tis.
100 000 Kč / měs.	100 tis.	300 tis.	600 tis.	900 tis.	1,20 mil.	1,80 mil.
200 000 Kč / měs.	200 tis.	600 tis.	1,20 mil.	1,80 mil.	2,40 mil.	3,60 mil.

Co z toho plyne?

„Mít šest měsíců rezervy“ samo o sobě nic neříká, dokud nevíte, šest měsíců čeho. U tohoto nástroje je klíčovou veličinou krizový měsíční deficit, ne obrat ani běžný zůstatek na účtu.

Všechna RV DATA Metodika benchmarku

03 · ANATOMIE REZERVY

Rezerva nejsou „peníze navíc“. Má tři různé úkoly.

Pokud všechny vrstvy smícháte do jednoho zůstatku, snadno utratíte krizový kapitál za běžný provoz — nebo naopak držíte příliš mnoho hotovosti bez jasného účelu.

Provozní minimum

Náklady, bez kterých nelze bezpečně dodat rozpracovanou práci, udržet klíčové systémy a splnit základní závazky.

BUSINESS

Osobní most majitele

Nezbytná část domácího rozpočtu, pokud ji podnikání během výpadku musí dál financovat.

OWNER

Reakční kapitál

Jednorázový šok, změna nabídky, oprava klíčové techniky nebo jiný zásah, který má obnovit výdělečnou schopnost.

REACTION

04 · CO DO RUNWAY PATŘÍ

Likvidita má být použitelná v krizovém týdnu, ne jen hezká v rozvaze.

Nejčastější chyba je započítat vše, co „má hodnotu“. Kalkulačka se záměrně drží prostředků, které lze reálně použít bez nuceného prodeje nebo porušení jiné povinnosti.

ZAPOČÍTAT

volnou hotovost a běžné účty
konzervativní část dobře vymahatelných pohledávek
krizový příjem, na který lze realisticky spoléhat
úspory nákladů až od okamžiku, kdy je lze skutečně provést

LIKVIDNÍ
RUNWAY

NEZAPOČÍTÁVAT AUTOMATICKY

peníze určené na DPH, daně, mzdy a splatné faktury
celou nominální hodnotu pohledávek bez posouzení inkasa
zásoby, stroje a jiné aktivum, které by bylo nutné nuceně prodat
optimistický budoucí obrat bez potvrzených zakázek

05 · KRIZOVÝ PLAYBOOK

Peníze kupují čas. Plán rozhoduje, co s tím časem uděláte.

Runway je nejsilnější, když má předem připravené spouštěče. Nečekáte pak s reakcí až na okamžik, kdy je hotovost téměř vyčerpaná.

0–7 dní

Zmapovat skutečnou hotovost

Oddělit volné peníze, závazky, splatné faktury a potvrzené příjmy. Pozastavit jen výdaje, které nepoškodí schopnost vydělávat.

8–30 dní

Spustit připravené úspory

Uplatnit reálné změny nákladů podle výpovědních dob a dopadu na provoz. Aktivně řídit pohledávky a zálohy.

31–90 dní

Změnit obchodní trajektorii

Pracovat s cenou, marží, klientským mixem a rychlostí inkasa. Neřešit jen vyšší obrat, ale cash-flow a ziskovost.

Po stabilizaci

Znovu postavit rezervu

Obnovit oddělení daňových peněz, nastavit automatické doplňování a přepočítat burn podle zkušenosti z reálného propadu.

METODIKA

Transparentní stress test. Ne univerzální finanční norma.

Výsledek vychází pouze z vašich vstupů. Kalkulačka netvrdí, že každý podnikatel potřebuje 3, 6 nebo 12 měsíců rezervy. Horizont je rozhodnutí podle rychlosti obnovy příjmů, smluv, koncentrace klientů a možnosti snížit náklady.

Měsíční krizový deficitmax(0; nezbytné podnikání + osobní minimum − krizový příjem)

Potřeba za horizontdeficit před úsporami × měsíce + deficit po úsporách × zbytek horizontu

Doporučený cíl(potřeba za horizont + jednorázový šok) × (1 + bezpečnostní polštář)

Použitelné zdrojemax(0; hotovost − vyhrazené závazky) + pohledávky × inkasovatelnost

FAQ

Časté otázky k podnikatelské rezervě

Kolik měsíců rezervy má podnikání mít?

Neexistuje jedno číslo platné pro všechny. Důležitá je doba potřebná k obnově příjmů, rychlost snížení nákladů, splatnosti faktur a koncentrace klientů. Proto kalkulačka pracuje s vlastním horizontem 1–36 měsíců.

Mám do rezervy počítat peníze na DPH a daně?

Ne jako volnou rezervu, pokud jsou už určeny na budoucí platbu. V pokročilém režimu je zadejte jako vyhrazené závazky a kalkulačka je odečte od volné hotovosti.

Patří do rezervy neuhrazené faktury?

Pouze konzervativně. Nominální pohledávka není hotovost. Pokročilý režim ji proto násobí vámi zadanou realistickou inkasovatelností.

Je vyšší runway vždy lepší?

Vyšší likvidita zvyšuje odolnost, ale neznamená automaticky optimální alokaci kapitálu. Po dosažení zvoleného cíle má smysl určit strop a pravidla, co se stane s dalšími přebytky.

Co když mám během krize stále nějaký příjem?

Zadejte ho jako krizový příjem. Kalkulačka pak nepočítá celé měsíční náklady, ale pouze deficit, který musí pokrýt rezerva.

Proč se v benchmarku nepoužívá obrat?

Protože obrat sám neříká, kolik hotovosti podnikání každý měsíc spálí při propadu. Dvě firmy se stejným obratem mohou mít úplně jiný krizový deficit a tím i úplně jinou potřebnou rezervu.